Prêts à taux fixe pour un crédit immo
Qu'est-ce qu'un prêt à taux fixe ?
Un prêt à taux fixe est celui dont le taux du prêt est fixé à la signature du contrat. Il ne peut plus être modifié en cours de route, quelles que soient les fluctuations du marché financier. Le montant des mensualités est déterminé à l'avance et reste le même jusqu'à la fin du prêt.
L'avantage principal du taux fixe est sa sécurité. L'emprunteur est à l'abri d'une hausse des taux d'intérêt.
Revers de la médaille : il ne peut pas profiter des éventuelles baisses de taux, sauf à renégocier son prêt avec sa banque. Que signifie échéances modulables ? Si, dans un prêt à taux fixe, le taux ne bouge pas, il est possible de jouer sur les échéances (les mensualités) : elles peuvent être progressives ou modulables. L'emprunteur a, en effet, la possibilité, pendant toute la durée du prêt, de faire varier le montant de ses mensualités, suivant l'évolution des revenus de son ménage. Il peut :les augmenter si les charges diminuent (entrée dans la vie active des enfants) ou les revenus progressent (reprise d'une activité, hausse de salaire...) ;les baisser lorsque les charges augmentent (études des enfants, travaux...) ou les revenus chutent (départ en retraite...). Le montant de la mensualité et la durée des remboursements vont donc être modifiés. En augmentant ses mensualités, l'emprunteur va écourter la durée du prêt et diminuer ainsi son coût total. À l'inverse, en les diminuant, la durée du prêt sera allongée et le coût global augmenté.Mais cette liberté a des limites. Les banques n'autorisent généralement la modulation des mensualités qu'une fois par an, à la date anniversaire du contrat. Elles fixent également l'amplitude maximale des modulations à 10 %, 20 % ou 30 % par exemple. Peut-on suspendre les mensualités ? Certains contrats prévoient la possibilité de suspendre les mensualités pendant une période allant de 6 mois à 2 ans. Dans ce cas, les mensualités reprennent à l'issue de la période d'interruption en allongeant la durée initiale du prêt d'une durée équivalente.
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