Un plan de financement
Un budget à équilibrer
Avant de s'engager dans un achat conséquent, il est prudent de faire le bilan de sa situation financière, notamment en faisant le point sur ses ressources et ses dépenses. Cela va permettre de déterminer la somme réservée mensuellement au remboursement du prêt immobilier.
Évaluer l'épargne disponible
L'acquéreur doit évaluer la somme d'argent qu'il peut réunir pour contribuer au financement de son achat immobilier. C'est ce qu'on appelle l'apport personnel, constitué par: ses économies; les primes de participation de l'entreprise qui peuvent être débloquées pour l'occasion; les aides des proches; des prêts complémentaires après avoir vérifié qu'il y a droit (ex. : 1 % logement ou le prêt à taux zéro).
Estimer sa capacité d'emprunt
Le candidat à l'emprunt doit répertorier: tous ses revenus: salaires, aides financières (ex. : CAF), pensions alimentaires... Celles-ci, versées pour des enfants, ne doivent pas entrer en jeu si les jeunes en question vont bientôt être autonomes financièrement, remboursement de frais professionnels. Il ne faut pas tenir compte des revenus occasionnels comme le versement d'une prime exceptionnelle.toutes les dépenses habituelles: loyer, impôts, remboursements de prêt en cours, assurances, budget alimentation et vêtements, eau, téléphone, électricité... Les ressources habituelles, tout comme les dépenses obligées, doivent être ramenées à une moyenne par mois. En principe, il ne faut pas consacrer plus de 30 % des revenus du foyer au remboursement des prêts immobiliers.
Anticiper les évolutions des revenus et des charges
Avant de s'engager dans un crédit, il est prudent d'évaluer le plus précisément possible l'évolution probable dans le temps de ses revenus et de ses charges. En effet, avec les enfants qui grandissent, les droits aux allocations de la CAF peuvent diminuer, les études universitaires ont un coût... Sans oublier les aléas de la vie : problèmes de santé, chômage, divorce, décès...
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Crédit immobilier 
