Choisir la LOA (location avec option d'achat)
Des caractéristiques particulières
Connue également sous l'appellation de « leasing », la location avec option d'achat (LOA) est une forme un peu particulière de crédit à la consommation. Elle comprend deux phases :dans un premier temps, l'établissement de crédit loue à son client (pendant une durée classique de 3 à 5 ans) un bien qu'il a acheté pour son compte ; dans un second temps, le client va exercer une option d'achat et devenir propriétaire du bien ainsi financé. Même si, pendant la durée du contrat de LOA, vous n'êtes que locataire du bien, vous devez quand même en assumer les charges comme un propriétaire. Ainsi, vous devez acquitter la carte grise et l'assurance pour une voiture.
Fonctionnement du crédit
Tout comme n'importe quel autre crédit à la consommation, l'organisme prêteur doit faire une offre préalable de prêt comportant :les conditions de location et d'achat; le nombre et l'échelonnement des mensualités; leur montant ;le versement à faire pour l'option finale d'achat. Le taux effectif global (TEG) n'est pas mentionné dans ce type de contrat. L'emprunteur peut se rétracter dans un délai de 7 jours à compter de la signature du contrat.
Coût de la LOA
Le coût total de la LOA comprend trois éléments: un dépôt de garantie, versé lors de la livraison du bien. Son montant est fixé en pourcentage du prix du bien. Il est restitué en fin de contrat. Si le client opte pour l'achat, il sera imputé sur le prix de vente final; des loyers dont le locataire s'acquitte mensuellement; le prix de rachat versé en fin de contrat.
Choix du locataire
En fin de contrat, le locataire a le choix entre: conserver le bien et en devenir propriétaire après avoir versé le montant du prix du rachat fixé au contrat. Ce dernier correspond généralement au dépôt de garantie; rendre le bien dans un bon état. Le dépôt de garantie lui est alors restitué.
Difficultés de paiement
Si le locataire ne peut plus payer le loyer, il peut demander un report d'échéance à l'organisme de crédit. Celui-ci peut :accepter. Dans ce cas, l'organisme de crédit peut lui demander une indemnité égale à 4 % des sommes reportées ;ou refuser. L'organisme peut alors demander la restitution du bien, le paiement des loyers échus et non réglés, et une indemnité de résiliation dont le montant dépend de la durée du contrat restant à courir.
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Crédit consommation 
