Les limites à ne pas dépasser
La ligne des 30 %
En moyenne, une famille ne doit pas consacrer plus d'environ 30 % de ses ressources au remboursement des crédits à la consommation et des dépenses liées au logement (paiement du crédit immobilier pour les propriétaires, loyer pour les locataires). Au-delà, les risques de surendettement existent.
Le reste à vivre
Toute personne qui consacre un tiers de ses revenus au remboursement d'un prêt immobilier, au paiement d'un loyer et à des remboursements de crédits à la consommation ne peut, normalement, plus emprunter. Il s'agit d'une règle générale qui appelle quelques précisions. En effet, après avoir consacré un tiers de ses rentrées financières à des remboursements de crédits, une famille disposant de revenus élevés conserve, malgré tout, des liquidités importantes. Ces sommes lui permettront d'assumer sans difficulté les autres dépenses incompressibles (impôts, assurance, budget alimentation, habillement, gaz, électricité...) et elle disposera encore d'un reste à vivre. Ce qui n'est pas le cas, a contrario,, pour un ménage aux revenus modestes ou faibles. Le poids des remboursements est alors tel que les sommes disponibles pour le quotidien deviennent trop justes pour l'assumer, entraînant souvent des « fins de mois difficiles » et ouvrant la porte au surendettement.
Le refus du crédit
Tout organisme de crédit est en droit de refuser un prêt à un demandeur s'il estime que celui-ci présente un risque trop élevé d'impayés. Il refuse rarement une demande lorsqu'il pense que le client remboursera sans difficulté. Le demandeur de prêt doit se ranger à l'avis du professionnel, surtout si d'autres banquiers lui donnent la même réponse. Si la demande de prêt était indispensable à la réalisation d'un achat, il doit obtenir de l'établissement un « certificat de refus ». En présentant ce document au vendeur concerné il pourra annuler son achat sans difficulté et sans frais.
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Règles du crédit 
