Déterminer l'endettement possible
Établir un budget
Avant de se lancer dans un achat nécessitant un crédit, le consommateur doit d'abord calculer son niveau d'endettement. Le droit au crédit est une notion qui n'existe pas et tout organisme de crédit doit normalement accorder un prêt après avoir analysé la situation patrimoniale et financière du demandeur. Et cela est d'autant plus vrai lorsque le crédit engage sur de nombreuses années le demandeur.
<>Les éléments à prendre en compte<>
Que cela soit pour un prêt à la consommation ou immobilier, le futur emprunteur doit faire un état des lieux.
Il doit répertorier :
Tous ses revenus: salaires, aides financières (ex. : CAF), pensions alimentaires... Celles-ci, versées pour des enfants, ne doivent pas entrer en jeu si les jeunes en question vont bientôt être autonomes financièrement.Il ne faut pas tenir compte des revenus occasionnels comme le versement d'une prime exceptionnelle.
Toutes les dépenses habituelles : loyer, impôts, remboursements de prêt en cours, assurances, budget alimentation et vêtements, eau, téléphone, électricité.... Les ressources habituelles, tout comme les dépenses obligées, doivent être ramenées à une moyenne par mois. Cela permet de calculer son taux d'endettement actuel et vérifier s'il est possible de contracter un prêt en pouvant le rembourser, chaque mois, sans difficulté. L'organisme parle alors de la capacité d'emprunt du client.
La limite des 30 %
En moyenne, une famille ne doit pas consacrer plus d'environ 30 % de ses ressources au remboursement des crédits à la consommation et des dépenses liées au logement (paiement du crédit immobilier pour les propriétaires, loyer pour les locataires). Au-delà, les risques de surendettement existent.
Anticiper les évolutions des revenus et des charges
Avant de s'engager dans un crédit, il est prudent d'évaluer le plus précisément possible l'évolution probable dans le temps de ses revenus et de ses charges. C'est d'autant plus à étudier attentivement que la durée de remboursement s'étale sur plus de 5 ans. En effet, avec les enfants qui grandissent, les droits aux allocations de la CAF peuvent diminuer, les études universitaires ont un coût... Sans oublier les aléas de la vie : problèmes de santé, chômage, divorce, décès...
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Règles du crédit 
