Prêts à taux variable pour un crédit immo
Qu'est-ce qu'un prêt à taux variable ?
Un prêt immobilier à taux variable est indexé sur un indice de référence, généralement l'indice interbancaire de la zone euro (Euribor 1 an). Cet indice peut varier, en fonction de l'évolution du marché financier, à la baisse et à la hausse, ce qui a pour effet d'entraîner la baisse ou la hausse du taux d'intérêt du prêt. Le taux d'intérêt est révisé périodiquement, à la date indiquée dans le contrat (tous les 3 mois, 1 an), en fonction de l'évolution de l'indice de référence. Cette formule de prêt est souvent séduisante car le taux initial est généralement inférieur à celui d'un crédit à taux fixe. Et la baisse de l'indice profite à l'emprunteur. Il ne faut toutefois pas oublier que le danger majeur est une augmentation non négligeable du taux d'intérêt, rendant le taux variable très rapidement plus onéreux que le taux fixe.
Comment limiter la hausse du taux ?Il existe des « taux révisables capés » qui permettent de limiter la variation du taux (de 1 à 3 points selon les organismes). Ce dernier continue d'être révisé périodiquement mais, en cas de hausse de l'indice de référence, il ne peut dépasser le plafond défini lors de la signature du contrat. Certains organismes de crédit fixent également un taux plancher en dessous duquel le taux du crédit ne peut descendre. Il est toujours possible de transformer un crédit à taux variable en taux fixe mais le taux alors proposé par le banquier risque d'être plus élevé que le taux fixe sur le marché à ce moment-là. Une information renforcée à partir du 1er octobre 2008, les établissements de crédit devront fournir à leurs clients :une notice indiquant les modalités de variation du taux et leurs impacts sur les conditions du prêt; et un document d'information contenant une simulation des conséquences d'une variation du taux, aussi bien sur les mensualités que sur la durée du prêt et le coût total du crédit.
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Règles du crédit 
